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保险到底应该如何购买?该从哪些方面选?

发布日期:2019-02-11 22:45:22   信息来源:xyeyou

  保险缴费,没有最好的方式,只有最合适的。以下我们就从不同的角度出发,看看保险到底应该如何购买。

  1、从投保人角度而言

  对于炒股或短线理财的高手,推荐月交或年交这种长线小量资金占用的缴费方式;对于没什么理财手段又财大气粗的同学,建议短期交费甚至趸交。

  2、从投保险种角度而言

  若购买保障型产品,即以防范风险,注重保障为目的,那么应该选择较长时间的缴费方式。保障类的产品意在用尽可能少的经济投入,转移可能发生的较大的经济损失。比如人寿保险、重大疾病保险。投保这一类的险种,用业内的话来讲,宜“以小博大”。缴费期越长,其分摊在每一年中的保险费用自然越少。

  如果购买的是储蓄性质的保险产品,比如两全险、养老险等,那么在经济能力许可的情况下,可以考虑选择缴费期较短的产品。道理同前面介绍,缴纳时间越短,总保费额越低。

  3、从“豁免条款”而言

  有不少产品在保险责任设计中,还向消费者提供“豁免条款”,即当出现全残或某些约定的保险事故情况下,投保人可以免缴余下的各期保费,选择较长的缴费期就更能够规避风险。

  4、不同收入情况的人群适合不同的缴费方式

  一般来讲,个人财力水平高,能够一下子承担大额支出的人群可以选择趸交保费,这时候通过一笔缴费实现多年的保障,也避免了每期缴费的麻烦。而对于收入水平不是很高的人来说,可以通过期交保费均衡分摊每期的保险费,财务压力小。

  5、不同投资水平的人群适合不同的缴费方式

  期缴和趸交的区别在于,趸交是一开始就缴纳了全部保费,这时候保险公司可以拿这笔大的收入去投资,获得比期交保费更多的投资收益。这也是期交保费的总额加起来比趸交保费多的原因。所以说,如果投保人自己有自己的理财计划,并且可以在别处获得比较好的投资收益,那么可以选择期交保费,把每年更多的个人资产用于其它投资,获得高于保险公司预定利率的收益,这样就比交给保险公司去打理要更好一些。

  6、不同自控力的人群适合不同的缴费方式

  期交保费的一个附加功能是“强制储蓄”,比较适合月光族性质的人群,通过购买年金返还类的保险来敦促自己进行变相理财。

  7、在应对通货膨胀和利率升高等趋势方面

  期交保费比趸交保费更好一些。因为趸交保费是在当前的利率水平下由保险公司设定的,如果趸交之后通货膨胀比较明显,利率升高,那么人民币贬值,相对来说就是交的钱多了。如果是期缴保费,每期只需要按合同缴纳少量的钱,你的大部分资产还可以享受市场利率升高的成果。

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