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我建议不要轻易买保险?

发布日期:2019-03-13 19:18:12   信息来源:windy

以前总听到各种各样的理赔纠纷,有人花不少钱买了保险,但等出事了去赔钱的时候才发现,曾经销售人员说的天花乱坠的保险,本质上是个理财产品,保障的额度根本没多少;还有人是因为销售人员吹嘘的高收益高分红买了保险,结果几年下来,发现收益还没办法跑赢余额宝;我身边也有不少吃了保险亏的案例。有个朋友,最近花了七八千,想着给孩子买了一份重疾险。后来找懂的人一看,这个保险不少钱都花在了一份终身寿险的保障上。而对于一般的家庭而言,孩子根本不是首要的寿险保障对象,花了那么多钱,却根本没花对的地方,让人心塞。但另一方面,越来越多的人也开始意识到了保险的重要性。随着中国逐渐步入老龄化社会,我们不得不为父母、甚至自己的医疗健康问题早做打算。
 

去年年初, 一篇2万多字的“流感下的北京中年”,唤起了不少中产家庭的焦虑;年末,武汉一位老人住院60多天要支付104万的新闻又刷了屏。对于很多看似殷实的家庭而言,一旦遭遇疾病或者意外风险,可能会是非常沉重的打击。客观地说,保险并不像很多销售人员口中那样万能,但它也绝不是所谓“骗人”的把戏。它的本质,还是转移风险的金融工具,只要运用得当,能帮助我们转移不少生活中难以承受的重大风险。但面对鱼龙混杂的市场,当我们想借助保险,为生活添加保障的时候,该如何下手、不掉坑呢?下面给大家一些买保险的建议。

01 买保险,首先要买对人

很多爱孩子、有孝心的朋友,通常首先想的是给孩子或者爸妈买。实际上最应该买保险的是家庭的经济支柱。原因很简单,我们的“价值”最贵,对家庭的经济贡献最大,最值得保障。

02 买保险,保额要适中

过度追求保障额度和保障范围大而全,这样带来的结果就是保费变成无法承受之重。实际上,一个健康的保费预算水平,应该根据家庭收入和结余来判断,最好能够控制在年收入的8%以内。

03 预算有限,尽量选择消费型保险

消费型保险的保障杠杆更大,可以让我们用更少的钱,买更多的保障。那些看起来很划算的返还保险或者分红保险,实际算下来,收益可能并不高;而且因为含有理财属性,保费往往较高,会因为占用我们过多的预算,反而导致保障不足。

04 多对比不同渠道,选择更有性价比的产品

买保险不用迷信品牌,也不要过度依赖身边的的销售人员。如果你愿意花一点时间研究,会发现其实有很多性价比不错的产品,可以给你同样的保障,但能省下至少30%的保费。平安,是最大的幸福

05 一些专项保险也可以考虑配置

经常坐飞机,与其每次随机票买20元的保险,不如单独买份一年期的高额航空险;经常网购,买个网银安全险,几块钱就能保障几十万资金的安全;旅游前购买专门的旅游意外险,也很有必要,因为一般意外险在许多旅行意外中不适用。

06 香港保险不是谁都适合

香港保险的确有不少独特的优势,比如投资范围更广,产品更多创新,而且也更有定价优势。但是,对大多数普通家庭来说,内地的保险足够满足保障的需求啦。香港保险更适合有境外配置需求,或者本身离深圳香港更近的朋友。一方面,投保需要到香港签单,有不少往返费用,另一方面,香港的法制环境和保险产品条款,也和内地有诸多不同,如果不了解清楚就盲目投保,未来可能也会遇到理赔风险。

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