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关注这三点就知道银行理财靠不靠谱

发布日期:2018-01-10 10:23:24   信息来源:windy

 最近几年,很多银行出现了“虚假理财”事件,个别银行员工用“假理财”产品坑骗客户,性质非常恶劣。

平时很多人觉得银行的信誉好、安全性高,就带着无限的信任去购买银行理财产品。

现在看来啊,这种认知显然不够理性,购买银行理财产品也有很多需要注意的地方,今天小希就来跟大家聊一聊。

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判断理财产品是银行自发的,还是代销的

目前银行网点不仅能卖自发的银行理财产品,同时也会代理发行其他金融机构的理财产品。

这些金融机构的产品有很多,比如卷商的理财产品、保险公司的理财险、分红险等等。

很多人不知道有这些代销产品,经常就会出现买银行理财买成了保险或券商理财的情况。

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怎么区分银行自发还是代销呢?小希分享3个方法。

首先是查询产品说明书写到的发行机构,如果是“某某银行分行”,就是正规的银行理财产品;如果是某某基金公司、证券公司或者保险公司,那就说明是银行代销的理财产品。

其次是看签约场景。银监会规定银行网点售卖理财产品时,都要进行“双录”,也就是录音和录像。

还有1规定就是银行应该在网点设立专区,进行理财产品的销售。所以,在销售专区以外售卖的理财产品,大家一定要多一个心眼。

最后是登录中国理财网查询。这是一个官方背景的理财信息网站。只要输入产品说明书中标示的产品登记编码,就能在这个网站查询到真实的产品信息,从而判断这个理财产品是否合法合规。

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熟悉银行理财产品的类型和风险

银行理财产品类型大致分为债券型、信托型、挂钩型和QD型

其中债券型产品投资的方向为货币市场,风险程度较低;

信托型理财产品投资方向为信托产品,风险程度可以参考信托产品风险;

挂钩型产品挂钩的标的主要有股票、指数、汇率、利差,投资者在购买这类产品前,一定要清楚挂钩标的性质,尽量选择自己熟悉的标的,还要注意挂钩标的的市场走势是否乐观;

QD型理财产品主要投资海外市场,简单来说就是商业银行将投资者的人民币资金兑换成美元,在境外投资,获得美元收益和本金后再结汇成人民币分配给投资者。

注意收益率的计算

银行理财的收益率一般是指年化收益率。

年化收益率怎么计算呢?假如小希买了1万元预期年化收益率5%的理财产品,产品期限为6个月,6个月后获得的收益并不是1万*5%等于500元,而是1万*5%*180/365=246.6元,这就是年化收益率。

所以这个收益率的计算一定要清楚,别理解错误买错了产品。总的来说,注意以上这3点,基本上能认清银行理财产品的风险和收益,不会掉进各种各样的坑!

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