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投资,你是选择定期存款,还是理财产品

发布日期:2019-01-09 19:38:40   信息来源:windy

这个问题的核心就在于,你对远期利率是看多,还是看空。

首先,让我们回到今年年初,那时候,定期存款三年期的利率差不多在2.8%-3%,就算存成大额存单,利率上浮到最高上限,也就只有4%-4.2%;而那时候银行理财产品的年化收益普遍要高于此数,就连货币基金这种可以实时申赎的高流动性投资产品,第一季度平均年化收益都达到了4.18%。



 

那么,是不是应该放弃定期存款,选择理财产品或货币基金呢?

并没有那么简单,因为理财和货基这类投资产品,收益是浮动的。当前收益高,未必意味着以后的收益仍然可以这么高。第二季度货币基金的平均年化收益就跌到3.55%,第三季度更是差点破3%,按目前的行情,第四度破3%几乎是板上钉钉的事了。银行理财的收益也是同步逐渐走低,保本理财的收益差不多都跌到3.5%左右。

定期存款呢?则不受任何影响。比如三年定存,只要存的时候,写明了存款利率是4%,那么这三年无论实际利率如何波动,你都能稳稳地按照约定的4%获利。这就是定期存款相对理财产品的一个优势,利率锁定。

也就是说,如果你预计今后的利率会不断走低,理财产品,货币基金之类的浮动收益产品获利会越来越难,那么就应该选择定期存单,预先锁定未来的利息收益。反之,如果预计未来利率走高,就应该选择浮动收益产品,博取利润的最大化。

综上,选择定期存款还是理财产品,答案不是固定的,需要根据投资者的预期判断做决策。这种决策肯定是有风险的,是存在不确定性的。成熟的投资者必须学会面对未知的时候,做出自己的判断,并且为自己的决策负责。

我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。PS:我不是什么小编,如果嫌ID太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。。。

投资的至理名言是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。所以要分散投资,更具有安全性。就坤鹏论个人而言有存定期存款,也有其它的理财产品。

银行定期存款大家都知道,这一年来都有所提高,一年定期利率3.0%,已经超过了余额宝,三年定期利率已经达到4.25%,五年定期利率更达到了5%以上。所以有很多以前投资于货币基金的用户都有回笼现象。如果有长期闲置的资金,适当投资于银行定期,收益率还是不错的,又有安全保障。

理财产品分银行理财产品和网上理财产品。银行理财产品按风险的不同分为PR1~PR5五个等级,PR2级以下的产品风险比较低,属于中低风险产品,适合大众理财。PR3以上的产品收益率相对就高很多,但风险也相对大很多。所以投资不能光考虑收益率,还要根据自己的抗风险能力,来选择适合的产品。

另外网上定期理财产品也不错,例如支付宝旗下的理财产品,封闭期从7天到365天不等,收益率也从3.5%~5.2%不同。一般封闭期长的产品相对收益率高。都属于中低风险的理财产品。除了一款一万元起存,其它的都是1000元起存。

以上介绍的产品风险都不高,可以把资金分散投资于以上的产品。

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Tags: 银行理财 储蓄 理财产品 银行基金 证券
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