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理财小白的快速入门宝典

发布日期:2019-03-13 20:07:23   信息来源:windy

如果说「储蓄」是「投资」的第一步,那么「记账」应该就是整个「理财」的开始。

虽然很多人说「你不理财,财不理你」,但是如果是根本就没有「财」又要怎么「理」呢?有些人会认为自己的收入太少,根本存不了钱,无法进行理财活动。这是个人的观念想法,如果一个人认为说每个月的收入减去支出,剩下的钱可以存下来做理财,也就是说存钱公式是「收入-支出=储蓄」,这是存不了钱的,我自己就是一个铁证。

投资理财不应该是一门学问、也不是什么了不起的知识,它应该是一个习惯、一个落实到每天生活的一个习惯。我自己从20年前学习投资理财「知识」,过了十多年自己没存到钱,反倒是我的一些客户很有钱,其中有一些是很会赚钱的,另有一些其实收入不高(月收入25000~40000台币),但是「很会存钱」,每月收入不到3万的可以每月存1万以上,这是怎一回事?

我这客户跟我说,反正就是「要存这么多钱」,其他的钱就算再怎么不够用,总是饿不死人的,这…也太有决心了,为了达成每月存钱的目标,可以用「反正饿不死人」的态度跟它拼了,难怪人家赚得比我少,可是她是「客户」我是「业务」啊!另外我从其他的客户观察到,有「记账习惯」的,比较会理财。这边先给「比较会理财」下一个定义:

比较会理财: 在同样的收入水平下,维持一个自己与家人觉得合适、舒服的生活质量,因为平时妥善的理财,生活不虞匮乏,有足够的储蓄及保险可以应付紧急(一时失业、伤、病住院或接受治疗)状况,并且因为投资得宜(以钱赚钱),生活质量得以不断提升。

相反的,没有记账习惯的人,比较容易一时的冲动而做出购买的决定,有时候这个「购买」的决定并不是什么名牌包包或手表、3c家电等,而可能是一个牵涉到数十万到数千万以上的「投资理财」相关决定。

想一下,你或你认识的人当中,是否曾经因为「朋友相挺」、「支持年轻晚辈」、「给长辈(亲戚)面子」…等,而决定在自己真的不懂也不清楚内容的「保险要保书、基金认购书、投资合约」上面签字,并且对于这份合约投出去的钱,什么时候可以回收?可能面临如何的损失?有任何的基本权益或是附加权益?根本完完全全不清楚的呢?

不管现在是否已经有任何的投资理财活动,如果还没有记账习惯的,强烈建议从今天开始养成这个习惯,如果对于Excel的操作不陌生,可以在自己的计算机里开一个专属的Excel档案,或是跟我一样用Google文件里的电子表格。

如果你的收入支出及投资理财活动很多,有很多的股票、基金、保险…那么或许你会需要比较专业的记账软件,有些软件甚至可以帮你读到股票、基金的最新净值,让你随时掌握资产的变动情形。每日记账所需要的工具、软件,网络上很多,有免费的、也有收费的,你可以依自己的需求选用。记账能更清晰让自己知道钱花在哪里,哪些地方又可以适当减少不必要支出,慢慢增加留存资金

当累积资金逐渐增加,才能更好地选择理财方式,理财和生活一样都需要不断整理,和记账一样需要坚持,理财——给人生做减法,给财务做加法,是人人都需要的生活技能!不是纯粹地省钱储蓄,顺其自然的整理,不给自己太大压力,也不是为了赚多少钱,而是为了生活得更舒适自在。

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