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理财第一步——摸清家里的财务状况

发布日期:2019-03-16 20:13:44   信息来源:windy

上次我们聊到正确地认识理财,提到理财就是打理家庭财务,就好比蓄水池里的进水管、出水管、鱼池防护墙、池塘的鱼,对应我们家庭的收入、支出、风险防控和家里的财钱。要做好家庭理财,首先要摸清家庭财务状况,才能从收入、支出、风险控制、投资几方面多管齐下,从根本上改善。

我写这篇文章时,自己编制了一些表格,但发现尼基做的表格更优秀,所以给大家贴上来了。从EXCEL记账版和记账APP版两种形式说起,从家庭资产负债表、收支表两部分入手,让你一目了然、轻松掌握家庭财务状况。

EXCEL版

1.理清家庭的资产负债

我们可以在EXCEl上做这样的一张表,这张表类似企业的资产负债表,资产负债表主要是用来反映家庭某个时间点上有多少资产,有多少负债。资产包括自家的现金、活期银行存款、货币基金、股票、房车等。负债就是欠款,比如信用卡待还款额、欠亲戚朋友的、银行贷款以及房贷车贷等等。

资产负债率=负债/资产。 这个指标越大,说明还款的压力越大。

建一张表格就是模板啦,每个月结束,别偷懒,把相应的数字填上就o啦,这样就能很方便地知道自家的资产负债情况。

2.建立收支表

把家庭收入按大类分为主动性收入和补动性收入两大部分。主动性收入就是自己和爱人通过劳动获得的收入,包括工资收入、奖金、福利等收入。被动收入就是指投资性收入,包括基金、股票、利息、租金等收入。

把家庭支出分为必要支出和非必要支出。必要支出包括什么呢?如下面这张表的内容,当然也可以按实际情况再细分。

餐饮

日常餐饮、水果、零食、食材

居家日常

理发、日用、物业水电、宽带、房租、维修、家电数码

自用车费用

停车费、过路费、油费、罚单、车险年审、洗车费等

通讯费

电话费、邮寄、上网

人情往来

朋友送礼、礼金、孝敬老人

教育

书籍、培训、材料、学费(家长的,孩子的)

健身医疗

健身费用、治疗买药体检

投资费用

保险、利息、金融费用

 

非必要支出如下面这张表,当然也可按实际情况再细分。

服装费

衣服、鞋帽、饰品

护肤美容

化妆、护肤、美容

零食烟酒

 

娱乐聚会

聚会、喝酒、社交、休闲娱乐活动

出差旅行

旅游

公共交通

打车、公交卡

把打好底稿的以上的内容列在EXCEL表格里,经整好理形成月度收支表,就大功告成了。是不是很简单,一看就明白了。

其中,用收入-支出=结余了。还有一个指标,消费比率=支出/收入,每个月消费比率为40-60%,则结余比率为40%是比较健康的,这个指标是我非常看重的一个指标,甚至有时候我会先强制定好这个指标,然后再计划各项支出的额度。

当然如果收入低,那每个月发了工资,第一件事就是强制储蓄一小部分。这样你的鱼池里的鱼才会越来越多,所以千万不要小看每个月储蓄的那么一点钱,积少成多,会为你带来更多的财富。表格做好了,记得每个月结束别偷懒,把相应的数字填上就o啦,这样每个月对家庭的收支一目了然,还可以通过累计每个月的收入、支出数据进行对比分析。财务自由度=被动收入/支出。当财务自由度>1时,表示被动收入即可覆盖所有支出,说明你已经实现财务自由了。所以我们要尽量去提高被动收入占总收入的比例。

记账APP版

有的人喜欢用纸制笔记本记账,有的人喜欢用EXCEL记账,现在很多好用的记账APP也可供我们选择,比如,随手记、挖财、网易有钱、鲨鱼记等。APP功能不是越多越好,也不是说别人说好就是好,而是要结合自己的需求来选择。

比如说除了要实现分门别类的记账和分析功能外,还想把微信支付、支付宝支付、信用卡支付、基金等全部都对接上,随时能掌握各个端口的支出情况,这时候就要看哪个APP更适合你的需求。我一直使用的挖财,但最近正在想着换一款APP。

一款好的记账软件应该是便洁的,还可以帮助你理清楚每个期间的收入与支出,从而有效控制支出,特别是控制非必要性支出, 真正起到节流的作用。

学会了使用EXCEL或记账APP软件,就要坚持用好它,养成良好的记账习惯,那么一年下来统计出来的数据指标就有了参考意义,并依此分析家庭财务状况。今天就和大家分享到这儿,有疑问可以留言给我哈,让我们一起坚持做好记账。

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Tags: 家庭理财 随手记 挖财 网易有钱 鲨鱼记
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