老粉丝 > 理财方案 > 家庭理财 > 全职太太理财经:如何实现家庭资产收益最大化?

全职太太理财经:如何实现家庭资产收益最大化?

发布日期:2019-03-19 19:06:13   信息来源:windy

没有经济压力,没有工作压力,相夫教子,过着衣食无忧的日子,在外人看来,全职太太几乎是大多数女人的向往生活。只是,凡事都有两面性,虽然没有抢在一线的压力,但是繁重的家务和照顾一家老小的重担也并不轻松。若是再遇上老公工作不顺利、资金急缺周转不开的状况,那就更是雪上加霜了。

那么,如何在保障生活质量的基础上,并通过合适的投资理财方式实现资产保值增值,无疑也成为这一群体的最大需求。只是,投资理财意识有,有钱也有闲,但具体怎么投、怎么配置才能实现资产收益的最大化,很多全职太太并不清楚。

为此,易趣财经联系到北京农商银行金牌理财师梅茜,其为大家提供了这一群体中的某一个例,来看看她是如何为全职太太李女士进行资产配置的?

人物画像

李女士,50岁,家庭主妇;丈夫艾先生现年51岁,是北京私营小企业主;儿子小艾22岁,大学四年级。

收支情况

李女士家曾因城市改造得到3套拆迁房补偿,全部出租,每月租金为1.2万元。另外,李女士每月有农转非补助金1609元,名下的资产每年还有12万元的税后投资收益。其丈夫艾先生名下的小企业每年税后收入为20万元,有三险一金,已缴费10年,另有投资收益每年约3万元。李女士的年家庭生活费支出约18万元(含子女教养费用)。

理财目标

理财目标依照优先级排列如下:

1. 供儿子澳洲求学三年,教养费用现值每年30万元;

2. 资助儿子毕业后创业,目标现值100万元;

3. 将北京一套拆迁房置换至澳洲,现值300万元不变;

4. 有保障的退休生活;

5. 高品质的境内自驾游,及每年一次的出境游。

具体规划

(一)海外读硕规划

从2017年开始儿子小艾到澳大利亚墨尔本大学留学攻读研究生,期间学费加生活费开支约为30万/年。用家庭已有生息资产支付首年学费30万元后,每年需固定用途储蓄20万元,以5%的资产配置收益率计算,可以满足全部教育支出。

(二)创业置产规划

3年后儿子毕业,资助创业资金100万元。且准备2年内,购置300万元房产一套。

(三)旅游换车规划

计划两年内将现有家用汽车,更换为适合休闲旅游用途的车辆,目标现值30万元。现有车价值10万元,出售旧车换新车,若当下财力不足,可接受2年后再换车,可接受的新车价值为27万元。单独考虑,换车规划易达成。

每年一次出境游,旅游费用预算为每年5万,直到75岁。若当下财力不足,可接受2年后再出境游,可接受的费用支出4.5万元。单独考虑,旅游规划目标现值PV(5%,25,-5)=70.5万元,可达成。综合考虑,旅游规划因其规划期间长,叠加资助海外求学、创业、换房等规划,不易达成。可申请银行金卡信用卡分期购车

(四)养老规划

退休后生活费现值为每人每年12万元。艾先生退休后有基本养老金,可满足部分养老需求。未来夫妻财产性收入将以5%速度增长,每年会有一定的结余储蓄,按照预计年收益5%,可以实现退休目标。

(五)保险规划

李女士为家庭主妇,无薪金收入。艾先生为小企业主,人力资本较高,为家庭主要的薪金收入来源。儿子尚未独立,对家庭收入依赖比较大。因此,有必要为进行保险保障。

寿险保额估算

退休前弥补收入的寿险需求

本人

配偶

被保险人当前年龄

50

51

预计几岁退休

50

55

离退休年数

0

4

当前的个人年收入

19,308

300,000

当前的个人年支出

90,000

90,000

当前的个人净收入

-70,692

210,000

折现率(实质投资报酬率)

5%

5%

个人未来净收入的年金现值

0

744,650

弥补收入应有的寿险保额

0

744,650

弥补遗属需要的寿险需求

本人

配偶

配偶当前年龄

51

50

当前的家庭生活费用

90,000

90,000

保险事故发生后支出调整率

70.00%

70.00%

配偶的个人收入

300,000

19,308

家庭年支出缺口

-237,000

43,692

家庭未来生活费准备年数

4

0

家庭未来缺口的年金现值

-882,410

0

应备子女教育支出现值

860,000

860,000

家庭房贷余额及其他负债

0

0

家庭生息资产

1,650,000

1,650,000

生息资产变现折扣率

80.00%

80.00%

遗属需要法应有的寿险保额

0

0

丧葬最终支出当前水平

50,000

50,000

紧急预备金现金需求

45,000

45,000

最低保额需求(现金需求)

95,000

95,000

     

应有寿险保额需求(三法取其高者)

95,000

744,650

应有的意外险保额需求

190,000

1,489,299

李女士应该投保保额为10万元寿险。

艾先生应该投保保额为75万元寿险。

 

其他人身险估算

 

保障项目

简易计算公式

计算保额

计算保额

本人

配偶

意外保障

寿险保额2倍

20万

150万

重疾保障

有社保:30万*50%=15万

15万

15万

住院医疗

1.65万*25%+收入给付

0.5万

0.5万

门诊医疗

社保+意外伤害医疗

1.5万

1.5万

根据上述情况 李女士家庭的投资规划

(一)投资组合调整建议

² 高风险产品:占总资产份额比重70%,投资去向为股票型基金和混合型基金;

² 中风险产品:占总资产份额比重20%,投资去向为债券型基金和银行理财产品;

² 低风险产品:占总资产份额比重10%,投资去向为货币型基金、银行定期存款和国债。

(二)投资组合产品推荐

2017年初生息资产165万元

² 紧急备用金:需配备3个月紧急备用金4.5万元,可以投资于货币基金。

² 教育金目标:每年储蓄20万元

² 资助创业目标:一次性资助100万元

² 养老目标:每年储蓄9万元

² 旅游目标:每年储蓄5万元

² 换车目标:出售旧车10万元,再拿出20万元购车

² 保险规划:60岁前每年配置3万元用于保险支出

首年盈余113.5万可用于投资

推荐产品:

大额存单、悠享系列产品、国债;

财富中心享理财、金色时光悦享理财;

代销基金:

工银消费服务混合(481013)

大成策略回报混合(090007)

嘉实沪港深精选股票(001878)

目前市场在地位震荡,市场整体偏弱,资金观望情绪浓厚,热点散乱,短期内上有压力,下有支撑。盘面上金融板块逆势上扬,创业板也有反弹迹象,形式不明确,建议逢低分批建仓。

转载请注明出处:(文章首发:http://www.laofans.com/cases/155299372812724.html)

Tags: 家庭 资产 家庭理财
转载请注明出处

相关内容推荐
返回首页>>