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玩转基金定投—入门篇

发布日期:2019-03-26 18:05:33   信息来源:windy

对于很多手中资金不足或者精力有限的上班族而言,基金定投是最适合不过的投资手段了。作为一种懒人投资理财模式,长期持有它可以给你带来市场平均收益。本篇文章带大家初识基金定投。

1.什么是基金定投?

基金定投是指在固定的时间、以固定的金额投资到指定的开放式基金中。

2.为什么要进行基金定投?

基金定投最大的益处在于将资金分批进场,摊薄成本,从而达到发分散风险的目的。定额定期投资可以抹平基金的波峰波谷,消除市场的波动性对投资着带来的影响。

3.选择什么种类的基金作定投?

基金定投首选指数基金,原因如下:

(1)指数基金是一种被动型投资方式(指数增强型就不要考虑了,纯属画蛇添足),其本身目的就是复制市场,使投资者获取市场平均收益率,所以指数基金适合刚入门,精力较少的投资者。

(2)指数基金稳定且不易被外部因素操控,虽然部分主动基金缺失可以跑赢市场,但事实证明具备这样能力的基金经理是很少的,能够长期跑赢市场的更是寥寥无几。此外,基金经理离职现象普遍若投资的基金经理出现变得,你是赎回还是坚持持有呢?这就有可能违背了定投是个长期过程,而且被动型投资可以避免“利益输送”、“私建老鼠仓”等情况。

(3)指数基金费率低,大多人投资时都把更多注意力放在收益上却忽略了重要的一点——基金费率,要知道费率即使只相差1%,在复利的作用下产生的收益差也是不容小觑的。而指数基金不需要基金经理投入较多的精力,所以管理费和托管费都会比主动型低。

(4)主动基金很难战胜被动指数基金。

4.那又如何选择定投的指数基金种类呢?

基金定投优选波动大和成长性高的指数基金。所以以创业板指、沪深300和中证500三个指数为例,波动性来讲创业板指>中证500>沪深300,这与各指数的平均个股市值相关,从三个指数选一个作长期定投选创业板指,但国内A股常出现结构性牛市即某些年份大盘指数涨、小盘指数跌,或者小盘指数涨、大盘指数跌。综上所述经济允许可以组合定投,就是创业板指、沪深300和中证500三个指数都定投。

5.对基金定投网上一片鼓吹,为什么有人还是亏了?

亏了的人普遍存在两种情况:

(1)基金定投本来就是在“微笑曲线疯狂收割利润”,而很多人无法承受投资初期的亏损或者刚开始定投几个月就因为资金紧张停止定投,这些人没有认识到定投是一项中长期投资,只有与时间为伴才能笑到最后。分享关于定投的一句话“开始要有自信,中途要耐心,结果会开心”,选择了定投就要相信“微笑曲线只会迟到永远不会缺席。”

(2)过于贪心,止盈不止损。定投不是把钱投进去就拍拍屁股走人了,我们要做的就是耐心等待下一把牛市到来,把握好止盈时机,全身而退,深藏功与名。

6.每期定投多少钱?

定投的钱应该是每月满足基本生活保障后的闲钱,每闲钱=(月收入-月支出)/2,当有大笔资金进账(如年终奖,别人还钱)时,建议不要一次入场还是将资金分批入场,但如果有必要可以适当调整每期定投的额度。

7.定投频率多大为好?扣款日期怎么选?

以中证500指数为例,通过计算2007年1.1至2017年12.31这段区间,可以发现周定投总收益稍高于月定投,这是因为周定投更加能够分散资金。

而周一至周五还是月初月末具体哪天扣款,通过对比多个指数定投发现周定投每周四、周五,月定投每月25至28进行扣款,总收益率略略高一点,但其实整体差异很小,所以月定投或周定投不要过度纠结扣款日期。

总之,定投指数基金就是定投微笑曲线之美,定投需要保持良好的心态,笑对涨跌,需要坚持不懈的耐心和信心,只有这样才能笑到最后。

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Tags: 基金定投 基金
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