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我把钱存银行理财4点多,为什么要买终身复利4%的年金险?

发布日期:2019-04-15 19:58:18   信息来源:windy

我有很多朋友,一直看不上年金险,他们的内心OS如下:你这终身复利4%的玩意,收益率太低了。就算我从不做高风险投资,我买银行理财还不行吗?银行理财利率都4%以上,比你这玩意好多了。屏幕前面的你是不是也是这样想的?别急,花5分钟看完,看看我们会不会碰撞出一些不一样的火花。

01 银行理财的过去的5年

我到前东家的官网上查找了近5年的理财产品的收益率数据。为了方便比较,我选取了同一个系列“安心得利”的理财产品,都选取了接近180天的产品的利率,如下图。

上面这个截图不太清楚,可以看我整理的这个表

以史为鉴,可以知兴替。用数据说话,我们可以看到从2014年开始,理财利率从5.5%逐年下滑,降到了今天的4.1%。未来5-10年还有4%的无风险利率的产品吗?我觉得你们可以自己想想。我不想去解释什么利率的由来,因为大家对经济学的理解都不尽相同。纵向我们看理财产品的收益率走势,横向我们可以看看欧美香港台湾日本的利率水平,便可知:

利率下行是大概率事件。

02 “终身复利4%赶不上通货膨胀的速度”

说起来真的很神奇,自己当年在银行的时候,客户从来不会说,把钱存在银行这里,我的钱赶不上通货膨胀的速度;一到保险,客户就说赶不上通货膨胀的速度了。要赶上通货膨胀的速度,要不就把钱全部花掉,要不就做高风险投资。

03 “买房买股票肯定更好呀”

我觉得买房买股票是可以的,没有任何问题,我也会做高风险投资。但我也问了我自己下面这几个问题:

1. 你会把全部身家都做高风险投资吗?——我不会

2. 你的高风险投资获利回吐的时候,你会把资金放在哪里呢?——我的基金定投获利以后的钱,我会进入年金险或者其他低风险投资,保存胜利果实。

3. 你认同家庭资产配置需要进行长期、中期和短期的分开配置吗?——当然

4. 如果你是打算买房用房租养老,是否考虑过未来人口出生率的问题,你的房子到那时候谁来买?谁来租?——我除了怕没人租,还怕老了以后还要拄着拐杖戴着老花镜去折腾出租房子这个事情。

最近我一直在跟朋友们推荐终身复利4%这个产品,不是因为我缺业绩,而是因为我发自内心地认为这是个好东西,是个“薅羊毛”的最后时机。而且监管部门已经敏锐地察觉到长期利率风险,目前报批的同类型产品通通不批,而现在正在销售的产品大概率也是不会持续太久,估计很快就会停售了。

 

 

以上就是我给大家推荐年金险的部分理由(至于养老的问题,下次再谈)。本来我只是试水只买了一点点的年金险,等我真的认认真真地查完了理财产品历年的利率以后,我决定去加保了。

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Tags: 银行理财 复利 年金险
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