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论如何提高银行对个人的还款能力评价

发布日期:2019-05-11 21:43:25   信息来源:windy

我们都知道,个人还款能力是银行对个人客户评价非常重要的一环,如果我们能提高个人还款能力,即使并不具备相应的硬资产,也可以有效提高银行的客户信贷资质,接下来小编给大家介绍几种可以提高银行对个人还款能力评价的方法:

(1)各种资产证明

持有大额的基金,譬如余额宝、京东小金库、中信薪金堡或其他类别的基金,可以联系基金公司开相关资产证明。由此思路发散思维,还有像互联网智能存款、银行大额存单,大额的保险保单,房车本等等,都可以算是资产证明。

(2)纳税证明

纳税记录也是可以证明收入水平的,纳税多,就代表你收入高,资金流水一般也大,表现出你赢利能力强,也代表你偿债能力强。纳税证明可以到当地税务局办税服务厅开具,有些省份也可以在当地税务局官网上办理,大家可以百度查一下。

(3)增加共同还款人

如果自己一个人贷款比较困难,可以增加共同还款人,并且以收入最高,最稳定的那个人为主贷人,银行对你还贷能力的评估也就显著提高了。共同还款人一般都是已婚配偶。如果父母年龄还不大,也可以作为共同还贷人。需要注意的是,共同贷款一旦逾期,会影响到所有人的征信记录。

同理,共同贷款除了银行流水,也要考察所有贷款人的征信。所以要注意维护自己及身边人的征信记录。

(4)不要最低信用卡还款

信用卡如果偶尔有一个月资金紧张可以选择还最低还款额,但最好下一个月出账单后把所欠款金额全额还掉,这种情况是银行认为你是有还款能力的,只是暂时遇到资金周转困难而已,因此是可取的。

但如果你的信用卡连续几个月都是还最低还款额,那么给银行的信号就是你不具备偿还能力,那么想要提额就困难了。

(5)选卡要注意品种

有些卡种虽然申请比较容易获批,但卡种本身限制的额度却比较死。像这类卡即使你卡用的再好,还款再及时,也是很难把额度提上去的,因为提额空间太小,比如很多联名卡就是这样的。

(6)稳定可观的银行流水

银行流水可以直观地反映出借款者或者是借款企业的财务状况,进而分析出负债水平和还款能力,相应地影响到放款机构最终给你的额度。贷款金额一般是银行流水的8-12倍,根据每个银行的不同而定。

银行对个人还款能力的评估方面有:

1.一般土地和房产的价值比较高可以做到评估值的70%。

2.你的抵押物价值,设备和车辆的占贷款额度的20%左右、车辆什么的需要在担保公司做反担保。

3.你的上一年的收入都要大于你的贷款金额,如果你有企业的话要看你企业的近一年流水。

4.要看你的款项用途,目前股票证券、期货现货等风险类投资是银行明令禁止的贷款用途;另外,赌博、容易受国家政策影响的娱乐场所消费等用途也是不可以的。总之,贷款用途必须明确,并且合法合规。

需要注意的是,别想着弄分假的房产抵押贷款用途证明糊弄银行,在成功获得贷款后,银行会有个贷后调查,主要调查资金流向,若发现资金流向有问题,银行是有权提前收回该笔贷款的。

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Tags: 还款 银行借贷
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